加入收藏 | 联系我们

返回上一页详细内容

预期收益率超4%!这类产品成“香饽饽”

2023-12-01 10:50:13 作者: 来源:中国证券报 浏览次数:0 网友评论 0

中华PE:

 “我们最近推出一款养老年金型保险产品,想重点给您推荐下,趸交满6年可取,6年测算年化收益率3.38%,10年测算年化4.0%。”在中信银行北京海淀区某网点内,该行客户经理李可向记者推荐。

日前,记者实地调研多家银行营业网点,发现部分保险产品已取代理财和存款,成为理财经理年底冲刺及备战“开门红”的营销利器。部分保险产品备受低风险投资者青睐,额度稀缺,需预约抢购。

预期收益率达4%以上

记者调研了解到,在存款利率持续走低的大趋势下,部分具有类储蓄功能的保险产品仍保持相对亮眼的预期收益,并有保底利率可签进合同里,因此成为理财经理的重点推介对象,也成为低风险投资者的心头好。

“年底推出一款趸交5年保险产品预期收益率能达到4.3%,甚至更高,保底利率也有1.75%。”某股份行上海地区一支行理财经理向记者表示。

但需要注意的是,该类产品保底利率与预期收益率往往差距较大,最终收益存在不确定性。

工商银行西城区某网点工作人员向记者解释道,“我们目前有款分红型趸交保险产品,保底利率能达到2%左右,目前测算的预期收益率可以到4%以上,但目前整体处于降息通道,未来受利率下调的影响,最终结算利率可能达不到这么高。”

即便如此,投资者对部分类储蓄型保险产品的购买热情依然高涨。多家银行的工作人员均向记者表示,该类产品额度非常紧张,需要预约购买。

李可告诉记者,“这款养老年金产品是年底限额发行的。目前市场波动,保本产品稀缺,客户需要提前预约抢占额度。”

此外,记者发现,增额终身寿险产品虽然近年来经历多次预定利率的下调,但仍受到长期投资者的欢迎。

“终身寿产品虽然预定利率已降至3%了,但保费交满后是复利递增的,适合长期持有,三年就可回本,持有时间越长,现金价值越高,可以锁定长期收益。”上述工商银行理财经理告诉记者。

客户经理推荐热情高

记者了解到,银行理财经理加大保险类产品的营销力度,主要与目前市场行情和客户风险偏好相关。

“我们在年底冲刺和‘开门红’期间被分配了存款、保险、基金、理财等多项任务指标,但多数客户风险偏好相对较低,根据目前市场行情,很多客户希望在本金不受损情况下,能获得一个不错的收益。因此,部分保险产品在兼具安全性的同时,还有较高的收益预期,就非常吸引投资者购买。”某股份行理财经理向记者表示。

同时他补充道:“存款方面,各家利率基本趋同,吸引力也相对较小,营销的空间不大。保险类产品都为代销的,我们还可以赚取不错的中收提成,大家对推荐保险产品都很有热情。”

多位业内人士向记者分析指出,随着存款利率不断走低且权益类产品整体收益波动较大,保险产品以时间换收益,可一定程度上避免市场波动的影响,更具有市场空间,也能为银行手续费收入增长作出贡献。但投资者也需要根据自身的实际情况,调整投资预期,进行合理的资产配置。

中国社会科学院保险与经济发展研究中心主任郭金龙认为,商业银行可以银保渠道保险产品为载体,进一步扩展和丰富保险产品以及服务的内涵和外延,为客户提供覆盖全生命周期的综合服务。协同保险主业,提高产品附加价值,探索新增长点,助推保险行业变革转型和高质量发展。

分享到: 更多

[错误报告] [推荐] [收藏] [打印] [返回顶部]

  • 验证码: