买方投顾驱动行业发展 深度陪伴成就价值服务

2023-11-27 14:33:10 作者： 来源：新华财经 浏览次数：0 网友评论 0 条

中华PE:

　　陶荣辉在演讲中指出，投顾实际上是一个客需驱动的业务。进而解读买方投顾的概念，“买方”代理的立场，“我”代表的客户。理财之路是一条取经之路，要历经九九八十一难。在此过程中，理财师与客户之间的深度陪伴就显得尤为重要。

　　陶荣辉表示，我们要正确区分资产管理和财富管理的核心区别。资产管理跟财富管理是两个完全不同的赛道。财富管理研究的主体是客户，如何给客户持续创造回报，如何做好现金流的规划，如何去保值增值。而资产管理研究的则是资产定价，是资产配置，投资策略，是资产价格波动的规律。

　　“从资产管理和客户需求的视角，其实我们看到的世界是完全不一样的”。陶荣辉称，资管产品可以分成很多不同的种类，比如保险，存款，理财，信托，基金等。但从客户角度去看，其实大致就三类需求，一是做好底线思维的安排，做好保险保障；二是生息的需求，就是在本金相对安全的前提下获取持续稳定的现金流。客户的核心需求是长期持续稳定的现金流，就像经营一家企业，利润尚且不是最重要的，最重要的是健康的现金流。所以，生息其实是居民财富管理的躯干，也是最重要的部分；三是增值的需求，目标是战胜通胀，GDP和货币增速。对比四年前，保险保障的比例在提升，生息的比例在提升，但是增值的比例在下降，此种变化与近几年来金融市场的整体环境是息息相关的。

　　与此同时，陶荣辉在演讲中还介绍到，买方投顾的根本是让产品工具和解决方案服务于客户的需求。最终我们希望达到的目标帮助客户做好底线思维的安排，在兼顾流动性和收益性的前提下，帮助客户获取持续稳定的现金流，以及满足其长期增值的需求。工具和产品只是手段，客户需求才是目！

　　买方投顾服务也要建立其方法论，即“三分投，七分顾”。陶荣辉表示，我们从以产品，以基金经理作为中心的世界回归到了一个以客户为中心的世界。当我们认知客户是中心的时候，财富管理的意义也油然而生。践行买方投顾，在公司经营层面上，需建立客户第一，理财师第二，中后台第三，管理层第四的价值观。中后台充分以专业赋能理财师，理财师才能真正以客户为本，全心全意服务好客户需求。利他是财富管理的内核，理财师的核心价值来自于为客户持续创造回报，提供解决方案。

　　最后，陶荣辉强调，嘉实财富一直秉承着深度陪伴客户的经营理念，通过大量的线下活动，如嘉实财富万里行，真实的触达用户，感受客户需求的变化，做到好金融，常陪伴。财富管理不应从供给出发，而该从客户的需求出发，提供解决方案，以持续为客户创造回报为使命，坚持客需驱动，坚定买方立场，以客户需求为中心提供全方位服务，连接收益性和功能性。做到以上，才是真正的买方投顾，真正体现金融的人民性和普惠性，坚定落实党和国家对金融高质量发展的要求！

　　2023财富管理转型发展论坛由中国经济信息社、重庆市江北区人民政府和重庆江北嘴中央商务区管理委员会共同主办；新华财经（国家金融信息平台）西部中心、重庆市江北区金融办和重庆江北嘴中央商务区管委办共同承办；易方达基金、东方证券、中欧财富、盈米基金为联合协办单位。