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涉及22万亿元,惠及1.5亿人!央行重磅发布:基本完成!

2023-11-07 10:41:23 作者: 来源:证券时报网 浏览次数:0 网友评论 0

中华PE:

 11月6日,人民银行货币政策司发布署名文章《持续深化利率市场化改革》,这也是央行发布的第二篇“贯彻落实中央金融工作会议精神”系列解读文章。

中央金融工作会议强调,要坚持深化金融供给侧结构性改革。利率市场化是金融供给侧结构性改革的核心内容之一。

文章指出,人民银行将坚持把金融服务实体经济作为根本宗旨,持续深化利率市场化改革,健全市场化利率形成、调控和传导机制,更好发挥利率在金融资源配置中的关键作用,引导融资成本持续下降,不断提升货币政策支持实体经济发展的质效。

 

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降低存量房贷利率工作已基本完成

文章首先指出,人民银行着力推动存贷款利率市场化、适时调整优化房贷利率政策、有效维护利率市场竞争秩序,利率市场化改革取得新成效。具体来看:

在推动存贷款利率市场化方面,一是推进贷款市场报价利率(LPR)改革。2019年8月人民银行改革完善LPR报价形成机制,LPR成为金融机构贷款利率定价的参考基准。改革以来,1年期LPR和5年期以上LPR分别累计降低0.8个和0.65个百分点,带动企业贷款加权平均利率从2019年7月的5.32%降至2023年9月的3.82%,创有统计以来最低水平。

二是建立存款利率市场化调整机制。2022年4月,人民银行指导建立了存款利率市场化调整机制,利率自律机制成员参考市场利率变化合理调整存款利率水平。2022年9月、2023年6月和9月,主要金融机构先后三次主动下调存款利率,中长期定期存款利率下调幅度更大,存款利率市场化程度显著提升。2023年9月,新发生定期存款加权平均利率为2.04%,较2022年4月下降0.4个百分点。

在调整优化房贷利率政策方面,人民银行、原银保监会在2022年12月建立新发放首套房贷利率政策动态调整机制;人民银行在2022年5月和2023年8月分别下调首套和二套房贷利率政策下限0.2个和0.4个百分点;人民银行、金融监管总局在2023年8月推动降低存量首套房贷利率。

文章称,降低存量房贷利率工作已基本完成,超过22万亿元存量房贷利率下调,平均降幅0.73个百分点,惠及超5000万户、1.5亿人,每年减少借款人利息支出1600亿-1700亿元,户均每年减少3200元。

在维护利率市场竞争秩序方面,督促金融机构坚持风险定价原则,理顺贷款利率与国债收益率等市场利率之间的关系;积极推动放贷机构明示贷款年化利率;督促金融机构规范存款利率定价行为,防范破坏市场竞争秩序的不合理定价行为。

 

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健全市场化利率形成、调控和传导机制

文章指出,人民银行将坚持把金融服务实体经济作为根本宗旨,持续深化利率市场化改革。文章还进一步明确了持续深化利率市场化改革的三个发力重点。

一是健全市场化利率形成、调控和传导机制,疏通资金进入实体经济的渠道,促进优化金融资源配置。持续在货币市场、债券市场、信贷市场培育质押式回购利率(DR)、国债收益率、LPR等指标性利率,提升市场基准利率的权威性和公信力,并发挥好作为浮动利率金融产品定价基准的重要作用。健全“市场利率+央行引导→LPR→贷款利率”和“LPR+国债收益率→存款利率”的利率传导机制。

二是推动存贷款利率进一步市场化,坚持用改革的办法,引导融资成本持续下降。持续释放LPR改革效能,增强LPR对实际贷款利率定价的指导性,巩固企业融资和居民信贷成本下降的成效。发挥存款利率市场化调整机制重要作用,引导金融机构根据市场利率变化,合理确定存款利率水平,增强支持实体经济的能力和可持续性。进一步健全利率自律机制。

三是持续提升房贷利率市场化程度,更好支持刚性和改善性住房需求。坚决落实促进金融与房地产良性循环要求,持续完善差别化住房信贷政策,发挥新发放首套房贷利率政策动态调整机制作用,继续有序拓宽房贷利率自主定价空间,支持城市政府因城施策用好政策工具箱。

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