在线"基金诊断"！基金行业尝试陪伴服务新形式，专业人士在线"连麦诊基"

2023-10-07 09:47:24 作者： 来源：证券时报网 浏览次数：0 网友评论 0 条

中华PE:

券商中国记者注意到，近日，华夏、万家、工银瑞信等多家基金公司都在尝试一种名为“基金诊断”的直播，成为理财直播投教陪伴的新形式。借助蚂蚁财富平台，基金公司在线上征集基民典型的理财问题后，会在直播间发起实时连线，由专业人士一对一答疑解惑。

相较于传统直播更多在于将机构的观点、投资的理念灌输给用户，“基金诊断”直播则更聚焦于投资者在实际投资中面临的真实问题，更聚焦于客户个人特例，能够深入了解投资者的核心痛点和投资需求。有基金公司认为，这一形式有助于基金公司更好地了解投资者需求和市场动态，拉近机构和用户的距离，也有利于引导用户向更理性、更专业的理财行为转变。

多家基金公司尝试直播“基金诊断”

“定投指数基金适合小白吗”、 “买了很多明星基金合适吗”、“止损止盈有没有方法”、“想跑赢通胀该怎样合理配置”……在基金公司直播间，基民们抛出“五花八门”的疑问，也会在此分享自己的“持基”经验，比如间歇赚钱、持续亏损怎么破，大学生如果被基金“套牢”怎么办等。

对于这些问题，基金公司专业人士会依次进行解答，科普不同基金的风险收益特点，解释资产配置方法和健康理财行为。在互动区，则不停有“跟我症状一模一样”、“我的理财嘴替”、“学到了”、“收获满满”等评语出现。

据了解，这是蚂蚁财富最新开辟的投教陪伴直播栏目“基金诊断”。具体来看，借助蚂蚁财富平台，基金公司在线上征集基民典型的理财问题后，会在直播间发起实时连线，由专业人士一对一答疑解惑。

“这是与基民积极互动，倾听基民需求和痛点的新形式。我们希望通过‘基金诊断’直播，陪伴用户找到适合自己的投资方法，了解每个投资动作的因果和意义，形成自己可理解、可操控的投资闭环。”对于为何会尝试基民连麦答疑专场直播，万家基金网金团队表示。

为了帮助基民更好地解决投资过程中的需求和痛点，万家基金率先开展“基金诊断”的直播，目前采用每两周一次直播，每次邀请2-3位基民，每人深度交流30分钟左右的形式进行答疑。万家基金网金团队介绍道，“我们的基金诊断直播受到很多基民的好评，用户观看量和互动深度均高于日常直播，观看时长高出42%，评论率提升了16%。”

华夏财富负责人表示，传统的直播更多在于将机构的观点、投资的理念灌输给用户，而连线答疑专场直播则是与投资者进行深层互动的交流，内容更聚焦于真实投资者在真实的投资中面临的真实问题。虽然看似单次直播仅服务了几位投资者，但是每个不同投资者背后都对应了一批具有同样投资场景的用户，这样的直播离投资者距离更近，内容层面更符合投资者真正想了解的内容。

谈及为何会积极尝试基民连麦答疑专场直播，工银瑞信基金相关负责人则称，近两年股市震荡下行，投资者容易做出错误的投资行为，进而影响投资体验。

“通过直播栏目进行在线健诊，专业团队详细了解基民的投资心路、持仓情况、投资困境后，结合投资者个性化的诉求提供专业的理财问题解答，帮助他们深入理解资本市场和基金产品，积累投资知识、提升投资认知、修炼投资心态，从而做出更为明智的投资选择。”上述负责人说道。

投资者陪伴服务形式不断迭代

“基金诊断”直播是基于用户视角的陪伴服务探索之一。券商中国记者注意到，此前，基金公司还借助蚂蚁财富平台，试水了“基金调研直播”、“基金经理请回答”、“基金经理定投笔记”等系列新的陪伴服务，贯穿投资者的理财全周期。

例如，通过“基金调研直播”，投资者可以更全面了解基金背后的产业情况，与基金经理、研究员等线上深度交流。截至目前，已经有易方达、汇添富、中欧、天弘等40家机构，将基金经理、研究员等调研产业的过程和视频画面，搬上其在蚂蚁财富平台的直播间，带投资者“沉浸式”了解产业企业一线情况，深度科普产业现状和知识，并线上解答投资疑问、提示相关投资风险。

2022年9月至今，机构“调研直播”场次已超80场。这些调研聚焦不同的实体经济领域，如消费、新能源、人工智能、生物医药、高端制造等。

再比如，通过“基金经理请回答”板块，投资者可以抛出理财疑问并邀请多位基金经理做专业解答。在近期的科技专场问答中，汇添富、华安、国泰、万家、富国、银华、华泰柏瑞、华夏等八家机构，结合了目前科技领域的华为/苹果新机等热点，解析了行业最新观点。

“基金经理请回答”板块上线不到半年，已有223位基金经理深度参与，解答了12万个理财问题，约6000万投资者参与问答和学习。

除了上述陪伴形式，不少基金经理也在理财社区定期发布调研笔记、定投笔记等“投资类笔记”，将日常调研、投资等过程中的理解和思考，深度传递给投资者，提升投资者对基金背后投资行业的了解，减少盲目跟风等短期非理性行为。

基金公司和财富管理平台合力

多位业内人士认为，市场持续震荡调整，投资者亟需专业的陪伴与引导。财富管理行业正从专业产品的互联网化，转向专业服务的互联网化的新阶段，需要基金公司和财富管理平台深度合作，探索更多元、深度的服务，真正陪伴投资者穿越周期。

蚂蚁财富研究数据显示，2020年投资者持有的权益类基金平均产品收益率达27.8%，用户平均行为收益率则为-12.1%，行为磨损导致最终实际收益仅为15.7%，与应得产品收益相比损失了近一半。这两年股市行情整体波动较大，基民不同投资行为的影响更值得关注。

因此，基金公司的投教陪伴，有助于投资者更深入了解基金运行的逻辑，掌握更多理财专业知识，通过更理性投资行为获得更好的收益。与此同时，这也要求基金公司市场营销行为发生转向，从以往的以销售为导向变为客户服务为导向。

拥有流量的头部财富管理平台，是基金管理人实现转型的重要载体。谈及财富管理平台在加深用户陪伴服务方面的作用，万家基金网金团队表示，“平台拥有多年、丰富的服务用户的经验，架起了基金公司和基民沟通的桥梁，帮助基金公司更有针对性地服务基民。平台开放的众多阵地和技术支持，可以帮助机构以更高效、更便捷的方式与投资者进行交流。”

从实效来看，在平台助力下，机构陪伴投资者的服务阵地更多元，深度陪伴后投资者的留存量翻倍，理财行为也更趋于健康。以蚂蚁财富数据为例，当前，已经有150家资管机构和超过1000位基金经理在蚂蚁平台上开展陪伴服务，帮助投资者掌握更多专业理财知识，解答投资过程中的疑惑，接受过机构陪伴服务的用户相比与未服务过的用户，持有时长提升76天，形成配置的用户数占比提升45%。