央行数字货币研究所所长：稳步实现支付工具升级，支付市场商业、监管模式无需改变

穆长春指出，数字人民币同实物货币一样，适用“占有即所有”规则，以币串体现价值，储存在用户开立的钱包内，并通过钱包进行支付结算。用户是钱包内数字人民币的所有人，通过对钱包的占有和控制实现对数字人民币所有权的公示。

总体来说，数字人民币是利用最新的网络和移动支付技术，通过组织形式和业务模式的再造，实现了对货币发行和支付体系的一次大的升级，既有现钞的物权特征和匿名功能，又具备电子支付工具的便携易用和可追溯性，升级成为适应数字经济发展的通用型支付工具。

而数字形态央行货币的承载工具，即微信、支付宝、作为运营机构的商业银行掌银APP、其他第三方支付机构的APP，依然作为钱包使用。

“这些钱包提供商，也包括数字人民币运营机构要有合规意识，取得相应金融牌照并服从监管。”穆长春称，在完成货币的升级后，全社会的支付工具也就相应地要升级为新的货币。

穆长春认为，首先要实现升级的是零售场景所用到的支付工具，也就是用数字人民币作为所有零售场景下的支付工具。

“区别批发和零售的标准并不是金额大小”，穆长春强调，按照国际清算银行的定义，所谓批发支付交易，就是指金融机构之间的资金交易，是按照支付交易的对手方来区分的，而不是以金额来区分的，大额支付并不一定就是批发支付，小额支付也不一定就是零售支付。除了双方均为金融机构之间的支付交易，其他各个主体之间的支付交易都属于零售。

“也就是说，只要有一方为个人、企业、事业、政府单位的支付交易，都属于零售支付。”穆长春称，短期内，人民银行可以先从技术标准上统一二维码标准，实现条码互认；长期来看，人民银行将稳步实现支付工具的升级。

穆长春表示，整个支付市场的商业模式不用改变，监管模式也不需要改变，按照“谁家的孩子谁抱”的大方向，根据原有监管职责和权限进行机构型和功能型监管。同时，由于处理成本的降低，支付市场参与方的成本也降低，社会整体福利因此提高。