“活钱理财”真香！银行竞相发力

2023-08-04 14:57:31 作者： 来源：中国证券报 浏览次数：0 网友评论 0 条

中华PE:

可以实现“大额快赎”的活钱理财类产品正成为投资者的热门选择。不少投资者告诉记者，在看到银行的营销推文、社交平台发帖或者得到客户经理的推荐后，选择将部分资产投向了活钱理财类产品。

业内人士表示，对机构而言，活钱理财类产品在满足客户流动性需求、压降单只产品规模、提升管理的灵活性和降低风险等方面具有积极作用。

“活钱理财”成投资新宠

“不少客户担心市场变动，所以喜欢短期产品。虽然存款、理财产品利率大多下调了，但我行活钱理财类产品跟活期存款比，利率还是高一点，卖得挺好。”招商银行某支行客户经理告诉记者。招商银行APP显示，8月3日，该行活期存款利率为0.2%，通知存款一天期利率为0.45%，而可灵活支取的活钱理财类产品“朝朝宝”综合7日年化收益率为2.16%。

业内人士表示，除了收益率相对可观、随用随取等产品优势外，能够实现“大额快赎”也是很多投资者青睐活钱理财产品的主要原因。“大额快赎”是如何实现的？根据监管规定，现金管理类理财产品单只产品单个自然日最高可实时转出额度为1万元。为了满足客户流动性需求，多家银行及理财公司通过底层叠加多只产品构成组合产品，来提高快赎额度。

“比如客户用20万元买我们的产品，我们会给他智能分配，从底层的30只货币基金里按收益率从高到低买进，一只买1万元，赎回时按收益率从低到高赎回。这样等客户需要用钱的时候，这20万元就可以实时到账。”华夏银行一位工作人员向记者介绍。

银行竞逐相关赛道

“大家都在拼规模，今年居民风险偏好较低，最容易接受的就是低风险货币基金或现金管理类理财产品。”某城商行理财子公司人士说。

据记者不完全统计，当前有十余家银行及理财子公司布局“活钱理财”赛道，推出或升级相关服务。当被问及为何机构热衷“活钱理财”业务时，招联首席研究员董希淼告诉记者，投资者风险偏好转变以后，超短期理财行为增多。银行及理财子公司为满足投资者需求，增强对客户的吸引力，在一定形式上进行创新，推出此类产品。

例如，中信银行通过叠加货币基金，将产品“活钱+”快赎额度提升至66万元；招商银行“日日宝”则通过叠加该行代销现金类理财产品，将快赎额度提升至50万元。

“组合销售模式对产品的管理和运作起到了巨大作用。”普益标准认为，该类产品在压降单只产品规模、提升管理灵活性和降低风险、盘活存续产品等方面均有积极作用。组合销售模式将客户投资资金分散投资于组合内的多只产品，能够有效控制单只产品的规模，提高每只产品管理的灵活性。