中银协：2021年末19家民营银行一般存款规模首次突破万亿大关

2022-11-02 10:25:34 作者： 来源：证券时报网 浏览次数：0 网友评论 0 条

中华PE:

《报告》指出，2021年城商行总体发展向好，主要监管指标保持稳定。截至2021年末，城商行总资产规模45.1万亿元，同比增长9.7%，占银行业金融机构的比重为13.1%。同时，经营业绩指标得到明显改善，2021年度城商行实现营业收入9425亿元，同比增长6.4%，在保持较大拨备计提力度的基础上，城商行实现净利润2394.3亿元，同比增长11.6%。

风险管控能力方面，截至2021年末，城商行不良贷款率为1.90%，拨备覆盖率为188.71%，资产质量保持基本稳定。2021年末，城商行流动性比例为73.5%，高于商业银行平均水平13.2个百分点。此外，城商行还积极加强资本管理，截至2021年末，资本充足率和一级资本充足率分别为13.08%和10.80%，较2020年末分别提升0.09和0.23个百分点。

《报告》提出，2021年城商行全力支持实体经济，加大对实体经济信贷投放，特别是在普惠金融、绿色金融、制造业贷款等领域迈出新步伐。贷款占比进一步提高。《报告》以109家披露2021年年报的城商行为样本，研究发现，其2021年末贷款余额（扣除减值准备后净值）占总资产的比重为49.9%，较2020年上升1.9个百分点。

在普惠金融方面，截至2021年末，城商行普惠型小微企业贷款余额2.67万亿元，同比增长20.3%，占全部贷款的比重为11.5%，较2020年上升0.6个百分点，支持普惠型小微企业户数达到437万户，同比增长25.6%。同时，绿色金融快速发展，《报告》选取57家城商行展开深入调研，截至2021年末，其绿色信贷规模达到5218.59亿元，同比增长39.99%，占全部贷款的比重为5.48%，较2020年上升0.89个百分点。

《报告》强调，2021年城商行以党建引领为核心抓手，全方位夯实内部治理，筑牢发展根基。进一步加强党建引领。将党建引领作为实现现代化治理和稳健发展的重要法宝。把党史学习教育活动融入到日常工作当中，全面巩固党组织的核心领导地位，强化党的组织建设，深入推进清廉金融文化建设。推动党建与公司治理有机融合。城商行积极发挥党的核心领导作用，实施党委会决策前置，完善“三重一大”决策机制，完善党委与董监高“双向进入、交叉任职”的管理体系。全方位夯实内部治理。城商行通过加强风险管理、轻资本转型等方式提升资本实力，全面提高运营管理的效能和水平，改革计财管理和促进增收节支，持续优化人力资源配置，加强人力资源“三基”建设。

此外，《报告》还总结回顾了2021年民营银行的整体经营情况。截至2021年末，全国19家民营银行总资产规模1.64万亿元，增长28.08%，一般存款规模首次突破万亿元大关，达到10008.84亿元，同比增长18.57%。民营银行全年实现营业收入626.45亿元，同比增速37.35%。19家民营银行均实现盈利，净利润总额135.50亿元，同比增速47.08%。

发展质量方面，截至2021年末，民营银行不良贷款率1.26％，拨备覆盖率335.90%，流动性比例66.29％，资本充足率12.75%，具有较强的抗风险能力。同时，民营银行经营管理能力提升，特别是在加强党的建设、公司治理、风险管理、科技建设等方面取得了明显成效。民营银行有效践行社会责任。积极投入“战疫抗疫”“六稳六保”工作，认真落实和支持“双碳”战略、乡村振兴等重大战略部署，加大绿色信贷投放，利用金融科技为农业农户提供信贷投放。

《报告》认为，2021年城商行继续秉承“服务城乡居民，服务中小企业，服务地方经济”的市场定位，回归本源、聚集主业、积极转型，坚持做优做精做强做特，整体经营保持良好态势，向高质量发展稳步迈进。公司业务质效双增。对公业务整体发展态势良好，贷款和存款余额规模稳步上升；业务结构调整优化，对小微企业融资扶持力度加强；利息收入增长平稳，中间收入占比增高；客群数量维持稳定，聚焦小微企业客群和机构客群，并积极拓展战略重点客群。零售业务转型发展。围绕零售业务转型持续完善和优化管理体系、产品体系、服务体系和渠道体系，坚持培育和升级存贷款、财富管理、信用卡等三大重点方向，零售业务贡献进一步提升，资产负债规模稳步增长，占比稳步提升，资产质量稳步向好，营业收入结构持续优化。金融市场业务稳健发展。投资业务主动作为，回归本源成效明显，聚焦服务实体经济，自营投资占比持续提升,持续拓展新业务新资质,产品创新和流程优化持续推进。金融市场资产定价和风险管控能力有效提升，投研一体化作用凸显。