央行支付结算司司长温信祥：虚拟货币挑战巨大，应对还需法律和技术创新应用

2021-09-26 14:44:10 作者： 来源：证券时报网 浏览次数：0 网友评论 0 条

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温信祥指出，近年来，以比特币为代表的虚拟货币快速发展，引起了各国监管部门的广泛关注。截至目前，比特币总市值达到约8000亿美元，稳定币整体市值已经超过1200亿美元。一般而言，虚拟货币大致可以分为两种类型，一种以比特币为代表，虚拟资产属性更为突出，一定程度上成为流动性超发的“蓄水池”；一种以泰达币为代表的稳定币，更多地发挥支付工具作用。从基础设施角度来看，区块链相当于虚拟货币的支付系统，也是虚拟货币的交易数据库；虚拟货币交易所相当于中央对手方，部分承担了做市商职能。

温信祥指出，虚拟货币对支付体系带来的挑战主要有三方面。一是脱离支付体系封闭运行，在内部“账户”间转账，与商业银行和支付机构账户体系割裂，仅在兑换法币时产生联系。二是分流银行和支付机构的支付业务，削弱清算组织地位。三是被用于非法活动，虚拟货币的匿名性使之更易成为违法犯罪行为的交易工具。在这个方面，美国深受其害，比如黑客攻击石油管道公司勒索赎金，要求以虚拟货币支付。

温信祥表示，利用虚拟货币跨境转移非法资金是一个典型场景。今年上半年，河南省侦破一起利用虚拟货币跨境转移赌博资金的案件，涉案金额达51亿元人民币。维持如此巨大金额的资金链条需要深厚的信任机制，为此人民银行专门开展了现场调研，发现该案以虚拟货币为媒介，向境外转移巨额涉赌资金，具有“钱币分离”和“先钱后币”特点，通过多个参与主体、多次资金流转，设计了颇为复杂的资金链路。其中，有团伙专门承担类中央对手方（CCP）角色，对接赌博平台与币圈群体；有犯罪团伙与币圈提供人民币与虚拟货币的钱币对付机制，并在内部形成“大户—散户”的双层结构。虚拟货币的钱币对付机制、交易信任机制、币圈双层结构等特点，在这个案件中体现得非常典型，值得深入研究。

温信祥表示，虚拟货币的挑战是巨大的。传统金融体系在应对大型金融科技平台企业进入金融业竞争时，还可以依靠法律、监管等传统手段，加大反垄断力度，加强个人隐私和信息保护。但是面对“另起炉灶”的虚拟货币及其相关“暗网”世界，目前还主要着眼于“虚拟货币”与传统金融体系的连接环节，采用“断支付”等措施，如何进行监测、干预、阻止、惩治，还需要法律依据和技术手段的创新应用。

据温信祥介绍，世界主要经济体对虚拟货币监管态度不一。我国是较早关注到虚拟货币风险并采取有效措施的国家。人民银行会同多部门于2013年和2017年先后发文，明确虚拟货币为虚拟商品，各金融机构不得开展虚拟货币相关业务，任何组织和个人不得非法从事代币发行融资活动，虚拟货币交易炒作风气得到遏制，有效阻断风险传导。

温信祥指出，我国已建成与经济发展相适应的多层次、广覆盖的现代支付体系，有力支撑数字经济蓬勃发展。与此同时，高效便捷的支付体系也被不法分子利用快速转移非法资金，“资金链”治理还存在一些亟待解决的问题。一是非法资金转移向非法币化转变，通过虚拟货币转移洗白赃款等情形难以在现有支付体系中追查。二是非法资金隐匿在普通群众资金转账交易之中。不法分子以高额收益为饵，吸引大量群众实名开立银行卡出租出售，在跑分平台使用本人账号、收款码转移涉案资金。三是支付结算制度法律层级低。管控可疑交易、惩戒买卖账户人员等有效措施仍缺少依据。四是部分市场机构风险意识仍需提高，风控精准性和实效性不足。五是联防联控水平还不足。跨机构、跨市场和跨部门的风险监测和拦截机制仍需强化。

温信祥表示，人民银行将坚持系统治理和源头治理，压实各机构风险防控主体责任，加强个人信息和隐私保护，加强大数据和科技手段应用，构建行业联防联控的常态化打击治理体系，广泛宣传教育，提高全社会依法使用银行卡等支付工具的法律意识，营造网络犯罪“资金链”群防群治良好局面。

责任编辑： 孙孝熙