如何利用短期理财在春节前规划好资金去旅游

2015-06-18 10:53:07 作者： 来源：嘉丰瑞德 浏览次数：0 网友评论 0 条

中华PE:

【理财案例】

杜先生32岁，在上海一家电商网站工作。杜先生平时爱户外运动，自己也去过国内的不少地方，登过不少5000米以上的山。今年春节前，杜先生打算去一趟国外，这次是跟女友一起去旅游。为此他也想筹措一些钱做个准备，这次旅游的预算大概花费是1.5万元。杜先生想到了理财和投资，并咨询了嘉丰瑞德理财师有关投资的方法。

【理财目标】

理财赚钱，出门旅游。

【理财建议】

对此，嘉丰瑞德理财师分析认为，就目前了解的杜先生的情况，收入每月是2万，已缴纳个税和社保等，其中自有资金是45万，无负债或房贷。投资偏好为中性。杜先生的资金量中等，适合大多数的投资类型，故给予如下的理财建议：

首先，杜先生需要对自己的资金进行分配，区分平时的生活费用资金、备用资金，这部分建议可维持在开支的3-6倍左右。另外这部分还可进一步区分，如平时取用频繁的，可保留做银行的活期，而使用次频繁的，则可放置在余额宝等工具当中，享受投资收益。目前余额宝的年化收益在4.2%左右，也是不错的。

其次建议杜先生在划分出备用资金后，进行短期、中期的投资。这部分投资应以灵活、稳健为主，譬如配置银行理财产品，3个月、6个月投资期限均可，或配置宜盛月月盈，每月拿收益，收益率0.77%-0.95%每月。两者都是比较稳健的投资形式，且收益率都还不错。配置的份额，建议在总资金的30%-40%左右。

不止是短期筹措一笔资金，如果从资金的长期增值来看，建议还可配置一些有优先级和劣后级之分的基金品种，如稳利精选基金的优先级，12个月的收益是10%，24个月的收益是11%。这类基金，配置的起点也不高，20万即可。用来长期投资增值的话，财富的增长速度还是很快的。比如10%收益率连续复利投资，则5年后的收益是32.2万；而10年后，收益将达到惊人的51.9万，增长惊人。嘉丰瑞德理财师指出，理财要注意投资的连续性，尽量避免资金的闲置。

最后还建议杜先生在临行前准备好出行计划，比如提早预订酒店、机票，做好旅行攻略，还有就是买好合适的保险。人身保险，对于在不是很安全的地区的话，能多一个保障。而提前做好行程规划，通常来说，能省出20%左右的资金。按预算1.5万来看，可省3000元左右。

总的来说，对于杜先生未来的旅游出行打算，建议还是早规划、早行动，越早进行投资理财预备资金越好。